PSD2およびオープンバンキングバイオメトリック認証市場の展望

はじめに

### PSD2およびオープンバンキングにおけるバイオメトリック認証市場の概要

#### 概要

PSD2（第二次決済サービス指令）は、欧州連合（EU）が制定した規制であり、金融サービスの透明性を高め、競争を促進することを目指しています。また、オープンバンキングは、銀行が顧客の同意のもとで第三者に顧客のデータを共有することを促進する枠組みです。この環境下で、バイオメトリック認証は、より安全で便利な認証手段として注目されています。

#### 現在の市場規模

2023年のバイオメトリック認証市場は、急速に拡大しており、特にPSD2やオープンバンキングの導入によってその需要が増加しています。具体的な数値は市場調査に依存しますが、2023年には数十億ドル規模に達していると推定されています。

#### 2026年から2033年までの成長率

未来の展望として、バイオメトリック認証市場は2026年から2033年までの間に、年均成長率（CAGR）%で成長する見込みです。この成長は、デジタル決済の普及やサイバーセキュリティの重要性の高まりにより、ますます加速するでしょう。

### 主要な市場推進要因

#### 政策と規制の影響

PSD2およびオープンバンキングの導入は、金融機関が顧客データを安全に管理する責任を強化しました。これに伴い、バイオメトリック認証の重要性が増し、顧客の信頼を得るための手段として位置づけられています。また、金融サービスにおけるセキュリティ要求の厳格化は、バイオメトリック技術の導入を促進させる要因となっています。

### コンプライアンスの状況

コンプライアンスの状況は、各国や地域の規制によって異なりますが、一般的にバイオメトリック認証はGDPR（一般データ保護規則）に準拠する必要があります。このため、データの取り扱いや保存に関して厳格な基準を満たすことが求められます。企業はこれらの規制に対して十分な準備を行う必要があります。

### 規制の変化と新たな機会

規制の変化は、市場に新たな機会をもたらす可能性があります。例えば、各国でのデジタルアイデンティティ法の導入は、バイオメトリック認証技術の採用を促進し、市場拡大の契機となるでしょう。また、新しい法規制や政策環境は、フィンテック企業に新しいビジネスモデルの構築を促すことが期待されます。

これらの要因を考慮すると、PSD2およびオープンバンキング下のバイオメトリック認証市場は、しっかりとした成長を見せると考えられます。規制環境の変化を注視しつつ、企業はテクノロジーの進化を取り入れ、競争力を高めることが求められるでしょう。

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市場セグメンテーション

タイプ別

認証と承認
コンテンツベースの攻撃検出
データ暗号化
アイデンティティ追跡
メッセージの検証
交通管理

PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場カテゴリーのビジネスモデルとコアコンポーネント

### ビジネスモデル

1. サブスクリプションモデル: 企業が生体認証技術を毎月または年単位でサブスクリプション形式で利用するモデル。これにより、初期投資を抑えつつ最新の技術を活用できる。

2. トランザクションベースモデル: 各取引ごとに料金を徴収するモデル。生体認証がセキュリティを向上させる反面、コストもかかるが、顧客の利用状況に応じた柔軟な料金設定が可能。

3. パートナーシップモデル: 銀行、フィンテック企業、他業種と提携し、相互にサービスを提供することでシナジーを生むモデル。これにより、共同でのマーケティングやリソースの共有が可能。

### コアコンポーネント

1. 認証及び認可技術: 高度な生体認証技術（指紋、顔認識、音声認証など）が含まれる。これにより、顧客本人確認が強化される。

2. データ暗号化: 収集された生体データや取引データを保護するための暗号化技術。顧客のプライバシーを守るために不可欠。

3. リスクと脅威の管理: 不正アクセスの防止やセキュリティインシデントに対するリアルタイムな監視システムの構築。

4. アイデンティティ追跡システム: 利用者のアイデンティティを適切に管理し、取引履歴を追跡するシステム。

5. メッセージの検証機能: 伝送されるデータの整合性と正当性を確認するための機能。

6. トラフィック管理: 大量の取引やアクセスがあった際にシステム性能を維持するためのトラフィック管理システム。

### 最も効果的なセクター

金融サービス業界（特に銀行およびフィンテック企業）は、この技術の最も効果的なセクターとされている。顧客の信頼性を重視し、セキュリティ要件が高いため、生体認証技術は特に重要だ。

### 顧客受容性の評価

顧客の受容性は、以下の要因に大きく依存する：

1. セキュリティ意識: 顧客が詐欺やデータ漏洩に対するリスクを理解できているかどうか。

2. 使い勝手: 生体認証がどの程度便利であるか、従来のパスワードと比較した際の利便性。

3. プライバシーへの配慮: 生体データの扱いについての透明性が、顧客の受容を高める要因。

### 導入を促す重要な成功要因

1. 教育と情報提供: 生体認証技術の利便性や安全性についての情報を明確に提供し、顧客の不安を軽減する。

2. 規制遵守: PSD2などの法規制を順守し、技術が法的要件を満たしていることを示す。

3. 技術の信頼性: 認証プロセスの信頼性を高めるため、常に最新の研究と技術を導入する。

4. ユーザーエクスペリエンスの重視: 煩わしさを感じさせないスムーズな認証プロセスを提供することで、顧客の定着を促進する。

以上の要因を踏まえ、PSD2及びオープンバンキング市場における生体認証の導入は、よりセキュアで効率的な金融サービスの提供を実現すると言えるでしょう。

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アプリケーション別

銀行
顧客
商人
支払いサービスプロバイダー
その他

PSD2（支払サービス指令第2版）とオープンバンキングの生態系における生体認証（バイオメトリック認証）の導入状況について、各関係者──銀行、顧客、商業者、決済サービスプロバイダー、その他のアプリケーション──の役割とコアコンポーネントを説明します。また、強化または自動化される機能を特定し、ユーザーエクスペリエンスを評価し、導入における重要な成功要因を分析します。

### 1. 銀行

#### 実際の導入状況

銀行は、PSD2の要求に応じて、オープンバンキング機能を提供するために生体認証技術を導入しています。指紋認証や顔認証を利用して、顧客の取引の安全性を高めています。

#### コアコンポーネント

- 生体認証システム

- API管理プラットフォーム

- 顧客データ管理システム

#### 強化・自動化される機能

- 支払いや資金移動の際の迅速な認証

- フラウド検出の自動化

- 顧客情報の容易なアクセス

### 2. 顧客

#### 実際の導入状況

顧客は、スマートフォンアプリを通じて簡単に銀行サービスにアクセスし、文字通り指の先で安全に取引を行うことができるようになっています。

#### コアコンポーネント

- モバイルアプリ

- 生体認証機能

- 顧客サポートシステム

#### 強化・自動化される機能

- 簡単なログインプロセス

- 取引における軽快な認証プロセス

- 自動の通知システム

### 3. 商業者

#### 実際の導入状況

商業者も生体認証を取り入れ、顧客の支払い時の認証プロセスを簡便にし、カスタマーエクスペリエンスを向上させています。

#### コアコンポーネント

- POSシステム

- 生体認証インターフェース

- 支払処理エンジン

#### 強化・自動化される機能

- 取引処理の自動化

- クレジットカード詐欺防止機能

- リアルタイムの売上分析

### 4. 決済サービスプロバイダー (PSP)

#### 実際の導入状況

PSPは、生体認証を用いた新しい決済ソリューションを提供し、取引時のセキュリティを保証しています。

#### コアコンポーネント

- 決済ゲートウェイ

- セキュリティプロトコル管理

- API統合

#### 強化・自動化される機能

- オンライン取引のリスク評価

- 自動チャージバック処理

- 分析レポートの生成

### 5. その他

#### 実際の導入状況

フィンテック企業や第三者サービスプロバイダーも生体認証技術を導入し、新しいサービスを提供しています。

#### コアコンポーネント

- サードパーティアプリケーション

- データ解析エンジン

- ユーザー体験マッピングツール

#### 強化・自動化される機能

- パーソナライズされたサービス提供

- データ駆動型の意思決定

- 顧客エンゲージメントの強化

### ユーザーエクスペリエンスの評価

生体認証によって、ユーザーは迅速かつ安全に取引を行うことができるため、ユーザーエクスペリエンスは向上しています。特に、煩雑なパスワード入力が不要になることで、顧客の満足度が高まっています。

### 導入における重要な成功要因

- セキュリティの確保：生体認証の導入は、システム全体のセキュリティを強化するために不可欠です。

- ユーザビリティの向上：直感的で使いやすいインターフェースが求められます。

- 規制遵守：PSD2などの法的要件に従うことが重要です。

- 教育とトレーニング：顧客への教育を通して、新しい技術の活用を促進する必要があります。

このように、PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証は、各関連者にとって多くの利点をもたらし、持続可能な成長と顧客の信頼を築くための重要な要素となっています。

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競合状況

Accenture PLC
Aldermore Group PLC
VoiceVault
Apple
BehavioSec
CardinalCommerce Corporation
ClearBank
Danal
Diamond Fortress Technologies
Enfuce Financial Services
Fulcrum Biometrics
Incode Technologies
iProov
IriTech
Mastercard
Metro Bank
Monzo Bank
Nok Nok Labs
NXT-ID
OakNorth Bank PLC
Okta
Samsung Electronics
Thales Group

## PSD2およびオープンバンキングにおける生体認証市場の競争状況

### 企業概説

1. Accenture PLC

コンサルティングおよび技術サービスを提供する企業で、銀行業界における生体認証ソリューションの開発に注力しています。顧客のデジタルトランスフォーメーションをサポートし、オープンバンキング戦略を促進しています。

2. Aldermore Group PLC

デジタルバンキングサービスを提供するUKの銀行であり、PSD2の規制を活用した革新的なサービスの展開に関与しています。

3. VoiceVault

音声認識を用いた生体認証技術を提供しており、金融サービスでの利用が期待されています。

4. Apple

Face IDやTouch IDといった認証技術を通じて、ユーザーエクスペリエンスを向上させ、オープンバンキングにおいてもセキュリティを強化しています。

5. BehavioSec

行動分析に基づく認証技術を提供し、リスクを低減しつつユーザーの利便性を向上させています。

6. CardinalCommerce Corporation

デジタル決済と認証に特化した企業で、PSD2におけるセキュリティ向上に寄与しています。

7. ClearBank

イギリスの銀行として、PSD2およびオープンバンキングに特化したサービスを提供しています。

8. Danal

モバイル生体認証技術に強みを持ち、金融サービスのセキュリティを高めています。

9. Diamond Fortress Technologies

指紋認証によるセキュリティ強化に注力しており、金融機関と提携しています。

10. Enfuce Financial Services

決済処理とともに生体認証を統合しており、オープンバンキングの要件に対応しています。

11. Fulcrum Biometrics

幅広い生体認証ソリューションを提供し、金融・医療分野での利用が進んでいます。

12. Incode Technologies

AIを活用した生体認証技術を提供し、高速かつ安全な認証を実現しています。

13. iProov

リアルタイムの生体認証技術を持ち、特にオンラインバンキングでの使用が期待されています。

14. IriTech

瞳認証を用いた独自技術を持ち、高いセキュリティを実現しています。

15. Mastercard

決済プラットフォームを持つ企業として、PSD2に準拠した生体認証ソリューションを提供しています。

16. Metro Bank

イギリスの銀行で、デジタルバンキングに生体認証を活用しています。

17. Monzo Bank

フィンテック企業として、ユーザーエクスペリエンスを重視した生体認証機能を展開しています。

18. Nok Nok Labs

生体認証のフレームワークを提供し、無人証明のソリューションを強化しています。

19. NXT-ID

生体認証デバイスを提供し、金融サービスの安全性を確保しています。

20. OakNorth Bank PLC

中小企業向けのデジタルバンキングサービスを提供し、PSD2活用に注力しています。

21. Okta

アイデンティティ管理に特化した企業で、生体認証ソリューションも提供しています。

22. Samsung Electronics

デバイス内での生体認証機能を活用し、ユーザーセキュリティを向上させています。

23. Thales Group

セキュリティおよび生体認証技術を提供し、さまざまな業界での実績があります。

### 競争上の立場

各企業は、サービスの向上や差別化を図るためにさまざまな戦略を採用しています。特に、ユーザーエクスペリエンスを重視した生体認証技術が求められており、迅速かつ正確な認証が成功の鍵となります。

### 成功の要因

- 技術の革新性：独自の生体認証技術の開発・導入。

- 規制対応能力：PSD2やGDPRなどの法規制に対する適応力。

- ユーザーエクスペリエンス：利便性とセキュリティの両立。

- パートナーシップ：他企業との戦略的提携による強化。

### 成長予測

生体認証市場は、特にデジタルバンキングの進展とともに急成長が見込まれています。数年内に市場は急速に拡大し、特にフィンテック企業が重要なプレーヤーとなるでしょう。

### 潜在的な脅威

- データプライバシーの懸念：生体データの管理に関するリスク。

- 競争の激化：技術の容易な模倣により市場競争が激化。

- サイバーセキュリティ：ハッキングやデータ漏洩のリスク。

### 拡大の枠組み

- 有機的拡大：新服务の開発、既存顧客へのアップセル。

- 非有機的拡大：合併・買収を通じて技術や市場シェアの獲得。

このように、PSD2及びオープンバンキングにおける生体認証技術は、様々な企業が競い合いながら成長しています。その成功には、技術革新やパートナーシップが重要です。

地域別内訳

North America:

United States
Canada

Europe:

Germany
France
U.K.
Italy
Russia

Asia-Pacific:

China
Japan
South Korea
India
Australia
China Taiwan
Indonesia
Thailand
Malaysia

Latin America:

Mexico
Brazil
Argentina Korea
Colombia

Middle East & Africa:

Turkey
Saudi
Arabia
UAE
Korea

## PSD2およびオープンバンキングバイオメトリック認証市場の地域別評価

### 北米

#### 市場受容度と利用シナリオ

北米では、特にアメリカとカナダにおいて、デジタルバンキングとフィンテックの成長が著しいです。PSD2に準じた規制がないものの、オープンバンキングの概念は急速に受け入れられており、バイオメトリック認証技術の導入が進んでいます。主要な利用シナリオとしては、モバイルバンキングアプリでの指紋認証や顔認証が一般化しており、多くの金融機関がセキュリティ強化のために採用しています。

#### 主要プレーヤー

- JPMorgan Chase

- 将来的には、AIとバイオメトリクスを併用した新しい認証方法を導入する計画。

- Bank of America

- 顔認証技術を使用したシステムを試験運用中。

### ヨーロッパ

#### 市場受容度と利用シナリオ

ドイツ、フランス、イタリア、イギリスなどの国々では、PSD2の導入により、オープンバンキングとバイオメトリック技術が積極的に推進されています。顧客の認証を円滑に進めるため、金融機関はバイオメトリック認証を利用した決済やアカウントのアクセスを強化しています。

#### 主要プレーヤー

- Deutsche Bank

- PSD2に合わせた新しいバイオメトリックプラットフォームの開発を進めています。

- Barclays

- 顔認証と指紋認証を統合したプラットフォームの導入を進めている。

### アジア太平洋

#### 市場受容度と利用シナリオ

中国と日本、さらにインドやオーストラリアも含むアジア太平洋地域では、急速なデジタル化が進んでいます。特に、中国ではWeChatやAlipayのようなアプリが広く普及しており、これらのプラットフォームはバイオメトリック認証を使用した決済が主流です。Indiaでは、Aadhaarに基づく生体認証が、金融サービスへのアクセスを容易にしています。

#### 主要プレーヤー

- Alibaba Group

- オープンバンキングに対応するため、バイオメトリック技術を強化しています。

- Samsung

- 日本市場向けに、高度なバイオメトリック機能を持つ新デバイスを展開。

### ラテンアメリカ

#### 市場受容度と利用シナリオ

メキシコやブラジルなどの国々では、オープンバンキングへの移行が進んでおり、特にモバイル決済においてバイオメトリック認証の利用が増加しています。顧客のセキュリティ意識の高まりにより、バイオメトリック認証はますます重要視されています。

#### 主要プレーヤー

- Banco do Brasil

- バイオメトリック認証を利用した新しいサービスを導入中。

### 中東・アフリカ

#### 市場受容度と利用シナリオ

トルコやサウジアラビア、UAEでは、デジタルバンキングが普及しており、バイオメトリック技術が導入されています。特にサウジアラビアでは、政府がデジタル化を推進しており、バイオメトリック認証が重要な役割を果たしています。

#### 主要プレーヤー

- Emirates NBD

- オープンバンキングに対応したバイオメトリック機能の強化を図っている。

### 地域の優位性の要因

各地域において、テクノロジーの進化、規制の適応、金融機関の意欲が市場成長に寄与しています。また、政府や地方自治体の支援も重要な要素です。先進技術を駆使した金融サービスに対する消費者の期待も高まっており、各地域の市場での競争を激化させています。

### 結論

PSD2とオープンバンキングの導入が進む中、バイオメトリック認証は各地域での主要な競争要因となっています。技術革新と規制の整備に伴い、将来的にはさらに多様な利用シナリオが生まれることでしょう。

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最終総括：推進要因と依存関係

PSD2（第二次決済サービス指令）とオープンバンキングにおけるバイオメトリック認証市場の成長速度と方向性を決定づける譲れない要因は以下の通りです。

1. 規制当局の承認:

PSD2は、金融機関間の競争を促進し、消費者に新しい選択肢を提供することを目的とした重要な規制です。規制当局の承認は、市場の信頼性を高め、新しい金融サービスや技術の採用を促進します。具体的には、バイオメトリック認証が規制に適合することが求められ、これにより金融機関がこれら技術を安全に導入できる環境が整います。

2. 技術革新:

バイオメトリック認証技術の進化は、市場成長の一因です。顔認証、指紋認証、虹彩認証などの技術が発展することで、より高いセキュリティと利便性が実現されます。また、AIや機械学習の導入により、認証プロセスが迅速化し、ユーザーエクスペリエンスが向上します。

3. インフラ整備:

オープンバンキングの実現には、信頼性の高いインフラが必要です。API（アプリケーションプログラミングインターフェース）の整備やデータのセキュリティ強化が求められます。これにより、金融機関が試行錯誤しながらも、バイオメトリック認証を導入しやすくなります。

4. 消費者の受容度:

消費者のプライバシー意識やセキュリティへの懸念が高まる中、バイオメトリック認証は利便性と安全性の両面で評価されています。消費者がこの技術に対して受け入れやすくなることで、普及が加速します。

5. 競争環境:

銀行やフィンテック企業間の競争が激化する中で、バイオメトリック認証技術を導入することは、差別化の手段として重要です。競争が市場の革新を促進し、より多くの事例やユースケースの登場をもたらします。

総じて、PS2およびオープンバンキングのバイオメトリック認証市場は、規制の枠組み、技術的進展、インフラの整備、消費者の受容度、そして競争環境の5つの要因によって大きく影響を受けます。これらの要因が相互に作用しながら、市場の成長を加速させたり抑制したりするため、これらを総括的に考えることが重要です。

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